Krediti i kreditne kartice
25. 9. 2008.
kasno popodne
Krajnje je vreme došlo kad mi treba kreditna kartica. :)
Vabi me Sony Bravia 40″, pa sad gledam kako da pazarim. Opcije su:
- gotovinski kredit
- potrošački kredit
- kreditna kartica
Još uvek istražujem šta je tu najpovoljnije na period od 1–2 godine. Nekako naginjem ka kartici, deluje mi kada se jednom završi priča oko uzimanja kasnije nema peripetija sa administracijom i jednostavno je otplatiti višak — ako uleti neka dobra tezga ili prodam 100 postera neke od mojih fotografija :).
Kakva su iskustva, ima li neko preporuku?
Po bankama ima raznih laganja i mazanja (oko kartica), ali se nekako svodi na sledeće:
- kamata na mesečnom nivou je 1.9% do 2%
- godišnja članarina je od besplatno do 2000din
- kreditni limiti su 4 do 6 plata
- neke od kartica imaju čip a neke nemaju
Naravno, kombinacija svih povoljnih uslova ne postoji već nešto je negde manje, a neka druga stavka veća.
Za kredite nisam još gledao.
Potrosacki kredit of course.
http://www.tvojnovac.nbs.rs
nakon 1 sat i 56 minuta
Камата на картице ти отприлике изађе 20–25% на годишњем нивоу, тако да оне никако нису исплативе по том критеријуму (боље камате добијаш ако оставиш депозит у висини ограничења на картици, а кад већ имаш да оставиш депозит, можеш и да купиш ТВ за готовину :).
Успут, Сонијеви телевизори су прескупи: ја сам исто кренуо да тражим Сонија, а онда сазнао следеће: свуда у свету више хвале Самсунгове (наравно, не оне из најјефтинијих серија — и то неретко кажу да су знатно бољи од Сонија, који се додуше лоше котира поред осталих произвођача, бар када је у питању квалитет слике) — вероватно за исте паре за које си планирао Сонија од 40″ можеш да узмеш Самсунгов са пуном високом дефиницијом (Full HD), или ако је и Сонијев модел са пуном резолуцијом, онда бар 46-палачни Самсунг. А препоручујем и да тражиш распродаје када можеш наћи генерацијски старије моделе из виших класа са попустом од 20% (наравно, у Србији и на таквим моделима воле да узму пуну цену). Препоручујем да за сваки модел погледаш шта кажу широм света, уз опаску да су у Америци другачији бројеви модела, али да се бар ознака серије може прокљувити (нпр. Самсунг користи M за средњу категорију — ја сам узео 40m71b пре око годину дана, и прилично сам задовољан осим што споро пребацује канале, али мени је махом повезан на HTPC, и што, наравно, није пуна резолуција од 1920х1080).
Ако погледаш у, на пример, Елтиму, они имају Самсунгове 40″ телевизоре са FullHD већ од 85000 динара, а Сонијеви HD-ready (тј. 720p, или 1360х768) крећу тек од 90000 динара.
Него, да одем да наручујем твоје постере? И успут, где то има? :)
nakon 2 sata i 17 minuta
Pozdrav!
Ja sam se odlucio za kreditnu karticu. Razlog? Pa, imam skolsku drugaricu koja je vd. direktor Meridian banke i cesto je konsultujem. Posto sam laik za to polje, obicno mi daje savet tipa: “Zajebi bre sve to i uzmi na kreditnu karticu!”
Uslovi za izbor banke za karticu(po njenim recima):
— Da ti je bankomat na 1/2 puta do kuce (NAJBITNIJI)
— Da ima filijale u svakom selu (nista manje bitan ukoliko cesto putujes)
— Uzmi Vizu (ako nameravas da placas sto-sta po web-u)
Zasto ovo ovako? Pa, pre ili kasnije, na duzi period, sve banke izjednace % kamate, pa ti dodje na isto (vrlo mala razlika) da li je na pocetku 1,5% pa raste do 3,5% ili ti je na pocetku 3 pa poraste na 3,5. Ostaju ti gore navedene pogodnisti koje ces cesto koristiti.
Situacija u ProCredit banci je sledeca: 3% kamate na OSTATAK duga.
Bitni saveti:
Obatiti paznju na datum i frekvencu koliko cesto se obracunava kamata. U PC banci se to radi jednom mesecno (10og u mesecu).
Takodje, vrlo bitno i vazno je kada “proknjize” uplatu, tj, za koliko dana “legne” na tvoj racun. U PC banci je za 3–5 dana! Tako da ja najkasnije do 4tog u mesecu uplacujem pare da bi mi se 10og “video” manji dug.
E, sad, sta ces i kako ces, odluci sam, a u svakom slucaju NEK JE SA SRECOM KUPOVINA!
nakon 2 sata i 22 minuta
Bio u Technomaxu i gnjavio prodavca da vidim isti video izvor na par TV-a. Samsung doduše nisam gledao, nije bio blizu ovog playera, ali mi se 40W4000 baš, baš svideo. Po forumima se odlično kotira i hvaljen je.
A za postere — aleck.zenfolio.com i aleck.smugmug.com :)
Nisam ovde linkovao već na engleskom blogu pošto su američke firme pa je isporuka ovde skuplja od skoro svih printova. :(
nakon 3 sata i 1 minut
Davore, hvala za link, pročitaću detaljno.
Noctua, tih 3% je mesečno? Dosta visoko, obzirom da ostale banke rade sa oko 2%.
nakon 4 sata i 39 minuta
Uzmi kreditnu karticu, ali pripazi na sitna slova. Preporučujem da OBAVEZNO uzmeš karticu koja ugovorom DOZVOLJAVA da svoj dug isplatiš brže, budeš li našao za shodno.
Uspeš li da dokontaš sve detalje ugovora, lako ćeš handlovati dug, pa koliki god bio. Ne uspešli, to je izvestan put u dužničko ropstvo.
Ne bi bilo loše da pre neke ozbiljne kupovine skineš njufer kartici mesec-dva ranije kupovinom nečeg jeftinijeg, reda 3–4.000 dinara, čisto da se upoznaš sa neverovatnim mehanizmima obračuna koje svaka banka vodi po svom nahođenju.
Digresija: pokušao sam da upotrebim finansijske funkcije Excela u pokušaju da projektujem dug za frižider koji sam kupio pre dve godine, koristeći Mastercard banke Friteze. Ne da mi nije uspelo, nego nema tog matematičkog modela koji objašnjava kako ta naplata zaista ide.
Teorija i praksa: najpoznatija balkanska dilatacija.
nakon 23 sata i 36 minuta
Та Бравија делује одлично, мада су ми Самсунгови телевизори бар изгледом лепши :) Пуно среће у набавци и касније пуно ужитака у коришћењу истог.
nakon 1 dan i 2 sata
Evo i mene. Nisam kupovala ni jedan veliki aparat na kreditnu ali i one koje jesam su mi preseli. Kreditne imaju začkoljicu da ti automatski skidaju samo 5% ostatka duga što zna da se oduži, naročito ako nisi dovoljno disciplinovan da sam odvojiš npr. 10% i uplatiš i tako stvarno otplatiš sve za 10 meseci, jer idu kamate do 3% na ostatak duga. Krediti mogu imati i manju kamatu (kažu da Alpha bank ima povoljne kamate) i čini mi se ne učaziš u začarani krug kreditne. Eto. Pozdrav.
nakon 1 dan i 16 sati
Do sada sam istražujući po bankama došao do zaključka da postoje dve vrste potrošačkih:
a) sa višom kamatom + zanemarljivi troškovi obrade (šic!) i mogućnošću da se dugovanje izmiri ranije bez naknade
b) sa nižom kamatom + 3% troškova obrade + 3% pune/preostale sume za raniju isplatu
Takođe su cifre koje se pojavljuju, što kaže Grba, neviđeno nedokučive. Kamate se kreću od 10–20% na EUR osnovi do 12–32% na RSD. To su ogromne razlike.
E sad, sitna slova za ove niže kamate su toliko različita da mi treba bar 2 pomoćnika da sve pohvatam. Menica, žiranti, učešće, deposit koji se vraća/ne vraća, može na kraju/ne može, samo ako imate mesečni priliv preko neke sume, pa onda tek nakon 3 plate itd…
Generalno mi se vrti u glavi od svega toga. :(
Najbliži sam varijanti da uzmem Amex Blue, iskoristim šta je ostalo do ove promocije od kraja godine (1.5% mesečno na dinare, 0.9% na EUR) i gledam da isplatim šta god mogu pre 31. 12. pa posle šta ostane. Ono što me brine pa moram još da proverim jeste odgovor koji mi je službenica Banca Intesa dala kada sam je pitao “a kolike će biti kamate posle nove godine”. Odgovor je bio “još uvek se ne zna”.
To je blago rečeno čudan odgovor. Zvanično sajt kaže da je 2% i 1.5% respektivno, ali me ništa više ne iznenađuje.
nakon 2 dana
Pozdrav. Posto sam uzimala kredite, a i sada sam u kreditima i minusima na kreditnim karticama, mogu ti reci samo ovo. Nemoj se zaduzivati, ako bas ne moras. A, ako moras, kredit sa manjom kamatom i kraci rok otplate, ali da to ne poveca kamatu, je najbolje resenje. Bogati ljudi, ne kupuju na kredit, vec iskljucivo u gotovini. A, mi ostali, grcamo u otplatama i jedva cekamo da otplatimo posednju ratu. Kreditne kartice su dobre, ali samo na odlozena placanja i kupovinu na mesecne rate bez kamate. Nase kamate su prevelike, u svim bankama i na bilo koji nacin.
nakon 2 dana i 21 sat
Grbo, čini mi se da je ono što ti kvari računicu to što neke banke (ProCredit npr, a sumnjam i Friteza) računaju kamatu od dana zaduženja, dok druge banke (Continental banka npr), računaju kamatu tek od isteka roka za uplatu rate.
Npr. kupiš 8. u mesecu nešto ProCredit VISA kreditnom karticom za 10,000 i sledećeg meseca 10. u mesecu (kada je rok za uplatu) ostatak duga ti je 10,000 + kamata za 32–33 dana.
Ako to isto kupiš VISA kreditnom karticom Continental banke 8. u mesecu, sledećeg meseca 15. u mesecu (kada je rok za uplatu) ostatak duga ti je samo tih 10,000.
Dalja računica je u obe banke ista — kamata se računa samo na ostatak duga.
nakon 3 dana i 22 sata
Hoćeš da kažeš da kod prvih, kada kupiš nešto, moraš da uplatiš odmah istog dana prvu ratu, inače će ti uračunati zateznu kamatu?
nakon 3 dana i 23 sata
Ovi “drugi” računaju kamatu tako što vide da si poslednjeg dana u mesecu dužan X dinara, daju ti fore 15 dana da uplatiš od tog duga koliko god hoćeš (minimalnu otplatu ili više do toga, a možeš i ceo iznos duga) i onda ti na X minus uplata obračunaju kamatu za taj mesec.
Ovi “prvi” _SVAKOGA DANA_ gledaju koliko si dužan, umanje to za iznos koji si tog dana uplatio i obračunaju ti kamatu za taj dan i tako svaki bogovetni dan u godini.
“Prvi” računaju kamatu dnevno, “drugi” mesečno.
I sve je to redovna kamata, zateznu kamatu i jedni i drugi računaju dodatno na iznos minimalne otplate koji nisi platio u roku.
nakon 4 dana i 2 sata
Uf bre…ima li neka formula, procenat po kome se to radi? Pošto “reklama” ide na mesečnom nivou, mora da ima neka fora kako se radi a da mesečno ispadne otprilike to.
nakon 4 dana i 3 sata
Grbo, čini mi se da je ono što ti kvari računicu to što neke banke (ProCredit npr, a sumnjam i Friteza) računaju kamatu od dana zaduženja, dok druge banke (Continental banka npr), računaju kamatu tek od isteka roka za uplatu rate.
Ali, ja imam trajni nalog za prebacivanje sa tekućeg računa na Mastercard račun. Nemam ja (pardon: nisam imao) šta da se brinem oko datuma dospeća, nego je to trebalo da ide na isti datum. Mislim da je tako i bilo, ali tog detalja sada zaista ne mogu da se setim; mislim da bih primetio (i upamtio) da su namerno postponirali pokriće duga. Na računu je uvek bilo dovoljno para za pokriće.
nakon 4 dana i 4 sata
Nisi me razumeo, ne radi se o kašnjenju u plaćanju već o samom načinu kako banka obračunava kamatu.
Da pokušam na primeru da objasnim:
1. marta potrošiš 10,000 dinara. 1. aprila ti stiže izvod od banke.
Kod onih “drugih” na izvodu je kamata 0, minimalna obaveza za uplatu 5% tj. 500 dinara, a ako u roku za uplatu uplatiš svih 10,000 dinara, ne plaćaš ama baš nikakvu kamatu. Ako platiš manje, kamatu dalje plaćaš na 10,000 minus iznos uplate.
Kod onih “prvih” na izvodu je već obračunata kamata za mart od dana trošenja (1. marta) do dana izdavanja izvoda (31. marta) na svih 10,000 dinara, recimo 2%, tj. 200 dinara, pa ti je minimalna obaveza za uplatu 510 dinara, a ukupan dug je 10,200 dinara. Kod njih svakako plaćaš tih 200 dinara kamate, pa makar i u prvom roku za uplatu uplatio svih 10,000 dinara što si potrošio, opet im dođeš još 200 dinara kamate. Ako uplatiš manje, kamatu dalje plaćaš na 10,200 minus iznos uplate.
Aleksandar je u svom postu okačio primer obračuna kako je kod onih “drugih”, dok je kod onih “prvih” ukupna kamata veća.
Prvi detalj: kamata koja se naplaćuje kada se kasni sa uplatom je zatezna kamata, a o njoj ovde ne pričamo. Drugi detalj (za fanatike) je da se ova dodatna kamata koju “prvi” zaračunavaju zove interkalarna kamata. Treći detalj (za prave fanatike) je obračun kamate na dnevnom nivou koji uključuje vađenje tridesetog korena iz kamatne stope uvećane za jedan, pa nije preporučljiv za one sa slabijim srcem.… :)
nakon 4 dana i 16 sati
Ja imam Master card i AmEx Blue Banke Intese i koristim online banking kojim redovno pratim stanja na kreditnim karticama i vršim otplate dugova. Banka Intesa vrši obračun kamate za jednu karticu 10. narednog meseca a za drugu 15. narednog meseca. Tada sam u obavezi da uplatim minimalan iznos plus kamatu. Ostatak duga nisam u obavezi da otplatim taj mesec, ali mi se narednog meseca ponovo obračunava kamata na dug sa minimalnim iznosom za uplatu. Ukoliko namirim dugove na kreditnim karticama pre datuma obračunavanja kamate, to mi se vodi kao beskamatna pozajmica i ne plaćam nikakvu kamatu.
nakon 11 meseca